Antes de Invertir: Entiende Tu Perfil de Riesgo

Una vez que empiezas a adquirir conocimientos básicos puedes empezar a plantearte cómo quieres invertir tu dinero.

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Pero antes de elegir productos financieros o mercados debemos entender algo fundamental.

Debes Invertir Donde Te Sientas Cómodo

Cada persona tiene una tolerancia al riesgo diferente.

Algunas personas toleran bien las subidas y bajadas del mercado.

Otras no.

Podemos imaginar una escala de riesgo del 0 al 10.

• 0 → no asumir ningún riesgo

• 10 → asumir mucho riesgo

Cada inversor debe situarse en un punto diferente.

Por ejemplo:

Inversión inmobiliaria

Hay personas que se sienten cómodas comprando un piso y alquilándolo.

Pero otras personas prefieren no hacerlo porque implica:

• gestionar inquilinos

• reparaciones

• mantenimiento

• posibles problemas legales

En mi caso personal, por ejemplo, prefiero invertir en fondos indexados, porque me permiten participar en el crecimiento de la economía global sin gestionar activos físicos.

Conceptos Básicos de Inversión

Antes de profundizar en las inversiones es fundamental entender algunos conceptos.

Qué es el Interés Simple

El interés simple es el interés que se calcula únicamente sobre el capital inicial.

Por ejemplo:

Si inviertes 1.000€ al 5% anual:

• año 1 → 1.050€

• año 2 → 1.100€

• año 3 → 1.150€

El cálculo siempre se hace sobre los 1.000€ iniciales.

Qué es el Interés Compuesto

El interés compuesto funciona de forma diferente.

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Los beneficios se reinvierten y empiezan a generar nuevos beneficios.

Ejemplo con 1.000€ al 5%:

• año 1 → 1.050€

• año 2 → 1.102,5€

• año 3 → 1.157€

El crecimiento empieza a acelerarse con el tiempo.

Por eso muchos inversores consideran el interés compuesto la fuerza más poderosa de las finanzas.

Existe una frase famosa atribuida a Einstein:

«El interés compuesto es la octava maravilla del mundo.»

 

 

Qué es el IPC

El IPC (Índice de Precios al Consumo) mide la evolución del precio de los productos y servicios.

Es decir, mide cómo sube el coste de la vida.

Cuando el IPC sube significa que los precios están aumentando.

Qué es la Inflación

La inflación es el aumento general de los precios.

Esto tiene una consecuencia muy importante.

El dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo.

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Si la inflación es del 3% anual, significa que tu dinero pierde aproximadamente un 3% de valor cada año si no está invertido.

Por eso el objetivo principal de un inversor es:

batir la inflación.

Antes de Invertir: Controla Tus Finanzas

Antes de invertir necesitas tener dinero disponible para hacerlo.

Analiza tus ingresos y gastos

Debes saber:

• cuánto dinero ganas

• cuánto dinero gastas

Una buena idea es hacer un Excel con ingresos y gastos durante un año.

Esto te ayudará a identificar los llamados gastos hormiga.

Pequeños gastos que parecen insignificantes pero que pueden sumar mucho dinero.

Si no puedes invertir hay dos opciones

Si no tienes dinero disponible para invertir solo hay dos soluciones:

1. Reducir gastos

Eliminar:

• suscripciones innecesarias

• compras impulsivas

• gastos innecesarios

2. Aumentar ingresos

Puedes:

• mejorar tus habilidades

• buscar mejores oportunidades laborales

• crear nuevas fuentes de ingresos

El Fondo de Emergencia

Antes de invertir debes crear un fondo de emergencia.

Este dinero se reserva para imprevistos.

Por ejemplo:

• averías

• reparaciones

• pérdida de empleo

• gastos médicos

La recomendación general es tener entre 3 y 6 meses de gastos cubiertos.

Algunas personas prefieren tener incluso un año completo para mayor tranquilidad.

Este dinero debe mantenerse en instrumentos líquidos como:

• cuentas remuneradas

• fondos monetarios

Invertir es Pensar a Largo Plazo

Una vez que tienes:

• gastos controlados

• capacidad de ahorro

• fondo de emergencia

entonces puedes empezar a invertir.

Pero debes entender algo importante.

Invertir es un proceso a largo plazo.

Los mercados suben y bajan constantemente.

Esto es normal.

Lo importante es no tomar decisiones impulsivas basadas en el miedo o la euforia.

Además hay algo fundamental que debes recordar.

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Una pérdida solo se convierte en real cuando vendes una inversión.

Tipos de Inversión

Actualmente existen muchas formas de invertir.

Las principales son:

• renta fija

• renta variable

• inversión inmobiliaria

• metales preciosos

• criptomonedas

Vamos a verlas de forma sencilla.

 

Renta Fija

La renta fija consiste en prestar dinero a una entidad.

Puede ser:

• un gobierno

• un banco

• una empresa

A cambio recibes intereses.

Ejemplos de renta fija

• Bonos del Estado

• Letras del Tesoro

• Bonos corporativos

Suelen ser inversiones más estables, aunque con menor rentabilidad.

 

Renta Variable

La renta variable incluye activos cuyo valor puede subir o bajar.

El ejemplo más conocido son las acciones de empresas.

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Cuando compras acciones te conviertes en propietario de una parte de la empresa.

Si la empresa crece, el valor de tus acciones puede aumentar.

Pero también puede bajar.

 

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión agrupan el dinero de muchos inversores para invertir en diferentes activos.

Esto permite:

• diversificar

• reducir riesgo

• delegar la gestión

Fondos Indexados

Los fondos indexados replican el comportamiento de un índice bursátil.

Por ejemplo:

• S&P 500

• MSCI World

En lugar de elegir empresas concretas, invierten en todas las empresas del índice.

Ventajas:

• comisiones bajas

• gran diversificación

• estrategia sencilla

Hoy en día existen plataformas que facilitan mucho este tipo de inversión.

Plataformas populares en España

• Indexa Capital

• MyInvestor

Estas plataformas utilizan sistemas automatizados conocidos como RoboAdvisors.

Inversión Inmobiliaria

Otra forma de inversión es el sector inmobiliario.

Se basa en comprar activos como:

• pisos

• locales

• garajes

• terrenos

Una estrategia común es comprar una vivienda y alquilarla.

También existen empresas que gestionan todo el proceso:

• compra

• reforma

• alquiler

• gestión de inquilinos

 

 

Metales Preciosos

Los metales preciosos también son una forma de inversión.

Los más conocidos son:

• oro

• plata

El oro ha sido históricamente considerado valor refugio.

Puede comprarse en:

• lingotes

• monedas

También existen alternativas como ETFs que replican el precio del oro.

Conclusión

Como puedes ver existen muchas formas diferentes de invertir.

Algunas son más seguras, otras más arriesgadas.

La clave es:

• entender cada inversión

• conocer sus riesgos

• elegir la estrategia que mejor se adapte a ti

En este curso seguiremos analizando cada tipo de inversión y veremos cómo construir una estrategia de inversión sólida paso a paso.